Когда человек оформляет кредит, то автоматически возникают обязательства по возврату заемных денег. Соответственно, обязательства сопровождаются различными санкциями, если договоренности нарушаются со стороны дебитора. Кредитные договора также подразумевают наличие последствий в случае не выполнения всех пунктов соглашения. Ниже, в статье, будет подробно рассмотрен вопрос о том, чем грозит неуплата кредита.

 

Когда происходит задержка в поступлении платежа по кредиту

наказание за неуплату кредитаВ первую очередь нужно разложить по отдельным пунктам, какие наказания за неуплаты кредита ждут заемщика:

  • Ответственность финансового характера. Имеется в виду пени за задержку платежа. Они начисляются как в виде процентов, так фиксированной суммой. Также банк может наказать за досрочное погашение суммы кредита, если таковое не предусмотрено правилами договора;
  • Ответственность имуществом. Здесь будет арестовано недвижимое, движимое имущество или банковские счета для обеспечения погашения обязательств по кредиту;
  • Уголовная ответственность. Кредитор имеет право обратиться в судебную инстанцию, который в свою очередь может отправить гражданина на принудительные работы, сослать в места лишения свободы или присудить штраф.

 

До того, как вышеуказанные санкции будут наложены, со стороны кредитора ожидаются следующие меры:

  • Действия предупредительного характера. Сотрудники кредитной организации будут звонить, писать, другими способами настаивать на том, чтобы долг был погашен. Также от кредитора будут поступать предупреждения о последствиях невыполнения обязательств;
  • Реакционные. Если предупредительные меры не дали положительных результатов, то данные о дебиторе передаются в бюро кредитных историй, где гражданин будет внесен в черный список неблагонадежных клиентов;
  • Меры, предусматривающие передачу образовавшегося долга коллекторской или другой компании, которая занимается взысканием долгов с неплательщиков;
  • Подать соответствующий судебный иск, где ответчиком будет выступать заемщик.

Для большей наглядности следует привести несколько примеров.

 

что будет за неуплату кредита

Какие действия следует ожидать от банка, если платеж будет задержан, но в результате погашен

Современную жизнь сложно назвать стабильной. Это же утверждение можно смело относить к финансовому положению многих Россиян. В момент оформления займа была твердая уверенность в том, что погашение договорного соглашения не составит труда. Однако, может пройти время, доходы сильно уменьшились или стали нестабильными.

Это подтверждает аналитический мониторинг. Результаты исследований показали следующее, что 11 процентов дебиторов РФ не имею возможности погашать взятые кредитные обязательства в срок, оговоренный договором.

Вот пример ситуации, которая может случиться с каждым: человека уволили с работы и теперь он находится в поиске следующего места трудоустройства. В результате кредитные платежи задерживаются, сроки пропускаются, а мера наказания за неуплату кредита наступает незамедлительно уже после первого пропущенного платежа. График того, как должны поступать денежные средства, прописан в договоре. При подписании соглашения заемщик ознакамливается с документом и ставить свою подпись. Когда после означенной даты деньги не поступают в кассу учреждения, то сотрудник фин. организации связывается с клиентом, чтобы выяснить причину возникшей ситуации. Дебитору грозит наказание за неуплату кредита:

  • Звонки на мобильный телефон;
  • Напоминание путем отправки СМС-сообщений;
  • Отправка электронных писем на почту.

Действия имеют вполне определенную цель – получить объяснения от клиента о причинах невыполнения подписанных договоренностей, понять была ли уважительная причина или сложившаяся ситуация стала следствием злого умысла и безответственностью заемщика.

Следует обратить внимание, что неуплата кредита на протяжении до трех месяцев не станет источником серьезных последствий. Однако эти условия будут сохраняться только в случае открытого и полного контакта между заемщиком и банком.

 

Рекомендации: если дебитор заранее знает, что в течение следующих 2-3 месяцев у него не будет денежных средств для погашения регулярных платежей, то лучше об этом сразу предупредить банк. Многие кредитные организации готовы идти на уступки своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, связанную с потерей рабочего места, серьезным заболеванием или отъездом. Вместе с сотрудником учреждения допускается скорректировать график внесения платежей, оформить рассрочку, изменить ставку по кредиту и другие способы урегулирования возникшей проблемы.

 

Поведение банка по отношению к злостным неплательщикам

Если внимательно почитать закон, касательно банковской деятельности, и гражданский кодекс, то определения «злостный неплательщик» не найти. Само понятие злостности нельзя измерить какими-то определенными характеристиками задолжавшего заемщика, временем, когда образовался долг. Для банка клиент переходит в разряд злостных неплательщиков, когда долг насчитывает несколько месяцев, и дебитор отказывается от диалога с кредитором. Это значит — не отвечает на звонки сотрудников, уволен с места работы, не проживает по указанному адресу.

В случае, когда произошло попадание клиента в категорию «злостных», то следует ожидать следующих событий:

  • Кредитное дело заемщика передается в отдел, занимающийся разбором. Сотрудники данного отдела работают с должниками по возврату заемных денег. Поиски человека ведутся более настойчиво, используются различные средства связи: звонки на прежнее место работы, проверка по адресу регистрации;
  • Далее сведения о задолженности отсылаются в бюро кредитных историй. Результатом становится попадание клиента в список неблагонадежных. Каковы последствия: при обращении в другую кредитную организацию гражданину, вероятнее всего, откажут в оформлении займа;
  • Долг будет продан коллекторской фирме или другой компании, которая занимается выбиванием задолженности. Либо фин. учреждение наймет коллекторов за определенную сумму для тех же целей возврата кредита. В первом случае дебитор должен будет платить непосредственно коллекторской фирме, а во втором – отдавать деньги банку, поскольку собственник кредитного договора не поменялся;
  • Подается исковое заявление о возврате долга в суд.

 

Правила поведения с коллекторами

меры наказания за неуплату кредитаНе многие коллекторы ведут себя адекватно и корректно по отношению к должнику. Чаще всего наблюдается противоположная картина, когда поведение представителей специализированной фирмы навязчиво, нагло, отсутствует страх перед законом. Но здесь нужно сразу обратить внимание на то, что права человека остаются всегда, даже если он является должником. Это значит, что закон всегда будет на стороне дебитора в отношениях с коллекторами.

Какие действия могут совершать представители компании по отношению к заемщику:

  • Совершать звонки на мобильный телефон или отправлять СМС;
  • Приходить по адресу, указанному, как место проживания;
  • Отправлять по почте уведомления о наличии долга по адресу, который указан в договоре.

 

Применять угрозы, шантаж или запугивание противозаконно. Также запрещено звонить на мобильный телефон клиента после 10 часов вечера и раньше 8 часов утра в рабочие дни (будни), а в выходные запрещены звонки с 20:00 до 9:00. При нарушении указанных условий, гражданин имеет полное право обратиться в полицию и прокуратуру, написать жалобу на действия коллекторов. Если со стороны сотрудников нет нарушения законодательства, применяемые меры не выходят за рамки дозволенного, то с ними следует разговаривать спокойно, уверенно.

 

От них можно услышать следующие вопросы: «знаете ли вы, что у вас есть долг по кредиту?», «причина непогашения?», «есть ли возможность погасить долг и когда?». Здесь нужно сообщить, какая ситуация с финансами на самом деле.

Когда же в адрес человека слышатся угрозы о том, что его посадят в тюрьму, если не будет оплаты, то гражданин сразу должен ответить о том, что знает законодательство и что подобное решение дела исключено (см. как себя вести когда коллекторы угрожают).

 

Единственно, на что могут надеется коллекторы – это только на добровольное решение должника о самостоятельном погашении возникшего долга. Наказание за неуплату кредита назначается только судом, но не коллекторской компанией. Пока дело дойдет до судебной инстанции многое может поменяться.

 

что грозит за неуплату кредита

Уголовная ответственность, может ли должник лишиться свободы за неуплату кредита

В уголовном кодексе РФ, в статье 177 прописана уголовная ответственность за неуплату кредита. Но если обратиться к судебной практике, то здесь есть очень мало случаев, когда была применена данная статья. Причина в том, что для получения уголовного наказания задолженность по кредиту должна превысить 1500000 рублей, а уклонение от погашения злостным.

Если же все указанные выше условия выполнены и подано заявление в суд за неуплату кредита, то может быть назначено наказание:

  • Штрафные санкции в размере от 5000 рублей до 200 тысяч рублей. Сумма взыскивается с заработной платы или другого, имеющегося дохода за последние 1,5 года;
  • Обязательные работы на срок от 60 часов до 480;
  • Работы принудительного характера на срок от 60 дней до 24 месяцев;
  • Лишение свободы до 6 месяцев;
  • Арест до 2 лет.

Строгость наказания полностью зависит от решения суда – лишат ли свободы за неуплату кредита. За рассматриваемое преступление человек рискует получить одно из указанных видов наказания. И это не всегда арест, поскольку мера наказания в виде лишения свободы используется только в крайнем случае. Однако, гражданин при оформлении ссуды всегда должен помнить, что за неуплату кредита реально попасть в тюрьму. Это значит, следует все взвесить и трезво оценить свои возможности по погашению взятых финансовых обязательств.

Могут ли арестовать имущество

Да могут, но для этого должны быть определенные основания. Например, человек взял кредит и оформил залог, то в этом случае при обращении в суд будет указано, что ссуда была подтверждена залогом. Это значит, что для кредитора дело значительно упрощается, поскольку прямо в иске будет указано требования о продаже имущества, оформленного как залог (см. возможно ли лишиться квартиры из-за долга по кредиту).

уголовное дело за неуплату кредита

Если в качестве залога выступает автомобиль

Когда в договоре в качестве залогового имущества указано транспортное средство, то суд, рассматривая исковое заявление от банка, наложит арест на машину. Тогда ответчик не имеет возможность совершать нотариальные действия, связанные с продажей или дарением транспорта. Также не стоит должнику пытаться спрятать автомобиль, поскольку такое действие будет расцениваться, как злостное уклонение, влекущее за собой уголовную ответственность.

Суд выдает решение, которое передается в службу судебных приставов. Последние отправляются по указанному адресу для проведения описи транспортного средства. После этого машина будет отправлена на торги и реализована. Деньги, полученные от продажи, будут переведены кредитору. Однако, банк получит только ту сумму, которая заявлена в иске, оставшиеся денежные средства вернуть бывшему автовладельцу. Следует обратить внимание, что даже отсутствие в кредитном соглашении пункта о залоге, имущество должника подлежит аресту, чтобы потом путем реализации погашать набежавший долг.

 

Может ли дебитор потерять квартиру за неуплату кредита

  • наказание за неуплату кредитаЕсли указанная жилплощадь является единственным недвижимым имущество, находящимся во владении должника, то взыскания на такую квартиру не накладываются;
  • Если же гражданин владеет несколькими объектами недвижимости, то на такую квартиру будет обращено взыскание долга.

Неуплата кредита в случае, когда недвижимость отсутствует, не будет забыта со стороны кредитора, не надейтесь на это. После того, как суд вынесет положительное решение по иску, приставы будут изыскивать другие способы, чтобы ответчик погасил долг:

  • В налоговую отправятся запросы для получения информации о месте работы гражданина. После этого нанимателю отправят исполнительные листы, согласно которым из заработной платы будет взиматься до 50 процентов дохода;
  • Далее запросы отправятся в финансовые учреждения о предоставлении сведений о наличии открытых расчетных счетов. Если поступит утвердительный ответ, тогда счет арестовывается. Здесь есть исключение, касающееся счета для социальных выплат – они не блокируются и не подлежат аресту;
  • В квартире или доме, где проживает должник, будет описано все имущество, которое годно для дальнейшей реализации. В опись попадает мебель, бытовая техника, электроника. В список на реализацию не будут вносить продукты, вещи для индивидуального использования, одежда;
  • Должник попадет в список людей, которым запрещен выезд за пределы страны. Эта мера применяется, чтобы гражданин не смог сбежать.

 

Оптимальные правила поведения, когда нечем погашать кредит

Спасение от неблагоприятных последствий – это честный и открытый диалог с кредитором и совместное решение возникшей ситуации. Что именно нужно сделать:

  • Предупредить кредитора заранее о том, что платеж будет задержан;
  • Если дебитор уверен, что в ближайшие несколько месяцев финансовая ситуация не изменится и деньги на погашение кредита не появятся, то стоит проконсультироваться с сотрудником организации об этом. Банк всегда пойдет навстречу заемщику. Это будет продление срока кредитования, оформление договора по реструктуризации, изменение в графике погашения или изменение условия;
  • Изыскать средства и внести сумму в счет погашения хотя бы части регулярного платежа. Это поможет человеку оставаться в категории добросовестных клиентов, готовых выполнять взятые на себя обязательства.

Правила поведения при требованиях оплатить долг, оформленный на родственника

У каждого заемщика при оформлении кредита возникают обязательства и ответственность за исполнение договоренностей собственным имуществом. Но и в этом правиле есть исключение:

  • Когда дебитор в качестве залога указал имущество, которое находится в совместной собственности. В этом случае суд имеет право обратить взыскание на всю собственность целиком;
  • Если имущество – это квартира, в которой живет должник, она является единственной, то на нее не может быть обращено взыскание;
  • Транспортное средство, которым владеет дебитор и его вторая половина на праве совместной собственности, также подлежит аресту. Потом автомобиль будет продан, а вырученные деньги уйдут на погашение задолженности. Остаток вернут собственникам;
  • Если гражданин подписал договор поручительства, то при невыплате долга основным заемщиком, оплата происходит за счет поручителя.

Но в реальности долги взыскиваются непосредственно с основного клиента. И если дело будет рассматриваться в суде, поручитель будет освобожден от погашения чужого долга в принудительном порядке, только если он сам не изъявит такого желания.

Из сказанного выше нужно понять, что долги родственников затронут гражданина только в двух случаях:

  • Если залоговое имущество находится в совместной собственности;
  • При подписании договора поручительства.