кредит под залог комнаты или коммуналкиВыдача кредита под залог комнаты банковскими организациями осуществляется довольно редко. Нет, такие кредиты все же выдаются, но это очень нечастое явление, особенно это касается комнат в коммуналках. Объясняется это тем, что когда доходит до того, что банку придется реализовывать комнату в счет погашения долга, то нужно будет добиваться письменного разрешения на это еще и остальных пользователей квартиры. А зачем кредитору лишние проблемы?

Кредит под залог комнаты: условия

Получить кредит под залог комнаты можно на самых разных условиях, каждый кредитор предъявляет свои требования к закладываемой площади. Есть организации, в которых заявку можно оформить очень быстро, в других компаниях приходится долго ждать. Очень много здесь будет зависеть от ликвидности закладываемого помещения. Чем перспективней площадь, тем мягче условия. А вот в каких случаях в залоге комнатного помещения будет точно отказано:

  • жилье находится в состоянии, близком к аварийному, и степень его износа превышает 60%;
  • лица до 18 лет прописаны в этой квартире, но будет еще хуже, если они же — собственники данного помещения;
  • жилье не имеет подключения к основным коммуникациям (вода, канализация, электричество);
  • если залоговая комната находится в равно долевом пользовании обоих супругов, а один из них не желает давать своего согласия.

Еще хотелось бы заметить насчет наличия прописки в комнате несовершеннолетних лиц. В этом случае все процедуры банки будут обязаны проводить при посредничестве попечительских органов. Если разрешение от органов опеки у вас все же имеется, тогда вам будет гораздо проще прийти к соглашению. Данное разрешение может быть предоставлено родителям детей или их опекунам, если они смогут предоставить детям другое жилье после реализации банком той площади, в которой они проживают в настоящее время.

Выдача кредита под залог комнаты в коммуналке — это еще более сложное предприятие. В принципе, здесь те же самые требования, но есть один небольшой нюанс: существует 2 вида ссуды:

  1. Заявитель желает выкупить комнату, расположенную в квартире.
  2. Заявитель желает взять ипотеку под залог комнаты, которой он владеет в настоящий момент, и купить отдельную комнату.

Первый случай гораздо более перспективный для заявителя. Объясняется это тем, что он получает квартиру в собственность, что ведет к увеличению ее ликвидности. Второй случай подразумевает кредит под залог, а на это банки всегда идут «со скрипом». В этом случае для кредитора возникает ряд дополнительных трудностей, связанных с тем, что соседям заявителя придется ходить по нотариусам, совершать еще какие-то действия, а они всегда идут на это очень неохотно. А иногда соседи наотрез отказываются идти на какие-либо уступки.

А теперь давайте обсудим факторы, которые напрямую влияют на стоимость комнаты:

  • очень много зависит от планировки;
  • рассчитать кредит под залог комнатыбольшое значение имеет и возраст дома, и этаж;
  • количество лиц, имеющих права собственника;
  • площадь жилья.

Понятно, что просторное помещение будет оценено в большую сумму. Комната, расположенная в панельном здании, будет стоить недорого. Имейте в виду, что не ценятся и крайние этажи. Следует понимать, что банк ни за что не оценит вашу жилую площадь так, как она стоит на самом деле. В лучшем случае, можно получить порядка 80% от ее реальной стоимости. Понятно, что уровень процентов напрямую зависит от ликвидности закладываемого жилья. Чем ликвидность больше, тем выше и цена.

Кредит под залог от банковских организаций

Если говорить о кредите под залог комнаты, далеко не все финансовые компании пойдут на заключение подобной сделки. К организациям, в которые можно по этому поводу обратиться, относится Сбербанк и Совкомбанк. Здесь лояльно относятся к клиентам, желающим получить денежную ссуду, предлагая в залог комнату. Конечно можно найти и частных инвесторов. Они гораздо охотнее идут на заключение подобного рода сделок. Здесь есть, конечно, вероятность нарваться на мошенников, но опытный юрист этого не допустит, поэтому всегда рекомендуется прибегать к квалифицированной помощи в этих вопросах. А сейчас подробнее о вариантах с серьезными банковскими предприятиями.

Совкомбанк

Чтобы получить в Совкомбанке кредит под залог недвижимости, комната не должна быть одной частью долевой собственности, она обязательно должна представлять собой отдельный объект, на который заявитель имеет полное право собственника, неделимое ни с кем. В этом случае заключить соглашение будет достаточно просто. Вы вполне можете рассчитывать на то, что ваша площадь будет оценена в 80% от ее рыночной стоимости. А так как больше 80% все равно предложить никто не сможет, то это вариант, достойный рассмотрения. При сотрудничестве с этой банковской организацией следует сразу же узнавать насчет сумм, которые придется выплачивать ежемесячно. Также следует уточнить вопрос с комиссионными.

Сбербанк

Здесь к вашей жилплощади будет предъявлено большое количество разных требований. К этому следует быть готовым, обращаясь к ним за помощью. Лучше сначала убедиться в ликвидности своего жилья, и лишь после этого искать их поддержки.

Займ под залог комнаты в этом банке может быть оформлен под 13-15% в год. Конечно, на величину суммы окажет влияние и размер ваших личных доходов, и цена объекта. Здесь вам не дадут больше 60% от реальной стоимости, закладываемой вами комнаты. Время пользования заемными деньгами также имеет свои жесткие ограничения — пользоваться займом вы сможете не более 7 лет.

 

На что обязательно нужно обращать внимание

Взять кредит под залог комнаты — это еще не все, после этого могут возникнуть определенные проблемы, решать которые придется оперативно. Следует понимать, что при оформлении договора вполне могут возникнуть подводные камни, о которых вы и не догадывались раньше. Сейчас мы обсудим, проблемы какого характера могут появиться и какие действия следует предпринять для их оперативного решения.

  • Сначала хочется посоветовать всем со всей внимательностью отнестись к изучению договора. Обязательно прочитайте его от корки до корки, особое внимание обращая на то, что написано мелким шрифтом. При возникновении вопросов проконсультируйтесь с юристом.
  • Еще до заключения договора обязательно уточните, каким будет размер платежей, которые вы будете должны вносить ежемесячно. Нередко случается так, что сотрудник компании утаивает информацию о дополнительных комиссионных выплатах, которые вам придется производить.
  • Обязательно уточните, сможете ли вы выплатить раньше указанного срока. Не будет ли это являться нарушением правил, установленных данной финансовой организацией.

Разберитесь со всеми нюансами займа, чтобы он не стал для вас кредитной ловушкой, как это, к сожалению, иногда бывает.