как проверить свою кредитную историюКогда потребитель решает приобрести ссуду, то он обязательно сталкивается с проблемой, как проверить свою кредитную историю с тем, чтобы иметь гарантированный результат. Для этого имеется несколько сервисов, позволяющих узнать информацию самостоятельно и бесплатно.

Информация, которую содержит кредитная история

При получении ссуды эксперты компании кредитора обязательно проверяют заёмщика на лояльность. И, если кредитная история носит отрицательный характер, то в кредитовании, скорее всего, будет отказано. А всё потому, что финансовые структуры стремятся максимально обезопасить свои инвестиции, что актуально в условиях нестабильности экономической ситуации. И в этом случае наличие непогашенных задолженностей, как и просрочек по прежним займам, говорит экспертам о том, что человек безответственно подходит к своим финансовым обязательствам.

Наравне с наличием просрочек и непогашенных долгов, узнать из кредитной истории эксперты могут достаточно широкий спектр сведений. В частности, документ содержит в себе такие данные, как:

  • Наличие действующих кредитных продуктов.
  • Количество ранее приобретённых займов.
  • Лимиты по имеющимся кредитным картам.
  • Своевременность ежемесячных взносов.
  • Какие финансовые учреждения уже подавали заявку на проверку кредитной истории.

Чтобы предприятия кредиторов могли в более простой форме проверять благонадёжность того или иного заёмщика, ему присваивается кредитный рейтинг. Здесь речь идёт о бальной системе ранжирования, где потребитель имеет тем большие шансы на успех, чем выше его балл в данной системе. То есть, заглянув в кредитную историю заёмщика, менеджер сразу может узнать, насколько серьёзно тот подходит к исполнению своих обязательств, что и способствует принятию положительного или отрицательного решения по заявке.

Чтобы иметь реальные шансы на приобретение займа без отказа, потребителю стоит своему кредитному досье уделять самое серьёзное внимание. В частности, будет не лишним с регулярной периодичностью запрашивать этот документ и, при обнаружении недостоверных данных, незамедлительно указывать на это обстоятельство агентам специализированного бюро. К тому же, современный пользователь имеет возможность самостоятельно и совершенно бесплатно проверить кредитную историю через интернет.

Как узнать, где именно хранится информация о заёмщике

Прежде чем задаться вопросом, как узнать свою кредитную историю, эксперты рекомендуют проверить, в каких бюро кредитных историй содержится информация подобного характера. Тем более что на отечественном кредитном рынке не существует единой базы, содержащей такие данные.

Как отмечают специалисты, на отечественном рынке кредитования работает 4 крупных игрока, среди которых Национальное бюро кредитных историй, Русский Стандарт, Equifax и ОКБ.

«Equifax» предоставляет потребителю возможность проверить свою кредитную историю в реальном времени на своём сайте. Правда, чтобы получить своё досье, клиенту потребуется идентифицировать свою личность, для чего можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Лично прибыть в представительство компании.
  2. Посредством системы переводов Kontact.
  3. Отправить на адрес БКИ телеграмму.

Проверка подобного уровня позволяет каждому нашему соотечественнику узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно, но только раз в год. Наравне с этим, пользователю предоставляют возможность подключить услугу sms-информирования, если вдруг его рейтинг претерпит какие-то изменения.

Сразу стоит отметить тот факт, что компания Equifax не сотрудничает со Сбербанком, поскольку эта организация передаёт все сведения о своих клиентах только экспертам ОКБ. Таким образом, сведения о ранее полученных и уже погашенных кредитных продуктах от Сбербанка здесь отражено не будет. А вот данные из таких финансовых институтов, как Альфа-Банк, Хоум Кредит или ВТБ-24, хранятся исключительно на ресурсах Equifax.

Важно! Поскольку сведения о кредитных продуктах, ранее полученных одним заёмщиком, но в разных банках, хранится в различных БКИ, то для получения своего досье потребуется выяснить, в какое же бюро нужно подать запрос на проверку кредитных историй.

Чтобы уточнить информацию подобного порядка, потребуется зайти на официальный сайт регулятора. Эта услуга предоставляется совершенно бесплатно, хотя пользователь и должен знать код субъекта кредитной истории, что позволит ему проводить проверки материалов в дистанционном режиме.

Если пользователь не знает информацию подобного порядка, то в этом случае даже речи не может вестись о том, чтобы проверить свою кредитную историю в БКИ. Для решения вопроса придется посетить отделение любого банка и, написав соответствующий запрос, получить необходимые данные, оплатив услугу. Тем не менее, необходимую информацию заёмщик добыть сумеет, поскольку российское законодательство не запрещает банкам делать запросы без наличия кода субъекта.

Как узнать свою кредитную историю через интернет

Чтобы максимально облегчить людям решение такой задачи, в Рунете работают специализированные сайты, специалисты которых собирают сведения со всех доступных ресурсов, мониторят её и в обработанном виде комплектуют пакеты. Поэтому клиенту, желающему узнать, как проверить свою кредитную историю, достаточно бесплатно подать запрос в компанию «Zaimix». Если же воспользоваться услугами экспертов «Gutrate» или «Мой Рейтинг», то в этом случае работу специалистов придётся оплатить.

«Zaimix» – это сервис, который не просто предоставляет возможность узнать рейтинг кредитора, но позволяет пользователю посредством бесплатной проверки кредитной истории собрать целостную картину о его кредитоспособности. По сути, эту компанию можно позиционировать как этакий агрегатор, сотрудничество с которым не требует от клиента необходимости проходить идентификацию для каждого БКИ в отдельности. Эта процедура проводится однажды, в момент регистрации, с использованием для этой цели специального кода, пришедшего в виде sms-сообщения на номер мобильного телефона пользователя.


«Мой Рейтинг» – этот портал будет привлекателен для потребителя, который желает узнать свою кредитную историю в самых мельчайших подробностях. Таким образом, оплатив взнос в размере 299 рублей, человек узнает:

  • Наличие непогашенных долгов.
  • Просрочки по ранее выданный займам.
  • Причины отказа в выдаче кредитов.
  • Решение, как повысить кредитный рейтинг.

«Gutrate» – посредством данного сервиса можно проверить свою кредитную историю, а при необходимости, и отслеживать её изменения. А это значит, что потребитель будет всегда знать:

  1. Какие финансовые продукты доступны на конкретный период времени.
  2. Какие шаги необходимо предпринять, дабы повысить рейтинг.
  3. Были ли допущены просрочки по финансовым обязательствам.

Если пользователь не имеет на своём балансе кредитной истории, то ему придёт сообщение о том, что запрашиваемые сведения не обнаружены. А это означает лишь то, что проверить свою кредитную историю клиент будет не в состоянии, в силу её полного отсутствия.

Важно! Полное отсутствие кредитной истории способно сыграть плохую службу для заёмщика, поскольку финансовая структура не может предсказать его поведение. Как итог, инвестициям подобного характера присваивается высокий уровень невозврата, что в итоге и приводит к отказу в выдаче займа.

Когда речь идёт о получении небольшого займа, то отсутствие кредитной истории вряд ли будет иметь существенное значение. Если же потребитель сразу желает приобрести кредит на большую сумму, то в этом случае изначально потребуется сформировать положительное кредитное досье. И самым лучшим решением вопроса здесь выступает кредит наличными на незначительную сумму, с его погашением в указанные договором сроки.