Как и где открыть расчётный счёт для ИПКогда предприниматель открывает своё дело, то он обязательно сталкивается с вопросом: как, где и в каком именно банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО. И, поскольку буквально каждый финансовый институт, работающий на отечественном рынке, предлагает услуги подобного характера, то выбор приобретает весьма сложную форму. Тем более что у многих банков такие предложения имеют самые привлекательные условия, что и заставляет вопрос открытия расчётного счёта решать при максимальном погружении в его основы.
Сложности вопросу выбора добавляет то обстоятельство, что расчётный счёт позиционируется как инструмент, посредством которого производятся безналичные расчёты. Открыть же его могут индивидуальные предприниматели (ИП) и прочие юридические лица с целью проведения финансовых операций любого уровня, которые непосредственно связаны с частной практикой или предпринимательской деятельностью.

Критерии оценки банковских институтов

Прежде чем принять решение о сотрудничестве с тем или иным финансовым учреждением, бизнесмену стоит помониторить информационное пространство с целью проверить банки на предмет привлекательности предлагаемых ими условий. При этом, чтобы открыть расчётный счёт с максимальной выгодой и безопасностью, нужно учесть такие аспекты, как:

  • критерии открытия расчетного счета для ипСроки открытия расчётного счёта.
  • Ежемесячная стоимость его обслуживания.
  • Стоимость открытия счёта.
  • Наличие и цена интернет-банкинга.
  • Наличие и цена мобильного банка.
  • Комиссионные по безналичным платежам.
  • Комиссионные по обналичиванию денег.
  • Комиссионные при внесении наличных.
  • Начисление процентов на остаток по счёту.
  • Синхронизация с онлайн бухгалтерией.
  • Наличие бесплатных банковских карт.

Каждый из банковских институтов, работающих на отечественном рынке, имеет свои собственные предложения по тем или иным аспектам. А это значит, что для открытия счёта на реально привлекательных условиях, придётся помониторить предложения достаточного количества кредитных учреждений. Правда, финансовые аналитики утверждают, что в этом случае достаточно обратить внимание на несколько банков, предлагающих самые выгодные условия сотрудничества.

В каких банках выгодно открыть расчетный счет для ИП

Чтобы не ошибиться с выбором финансового института и определить то учреждение, где открыть расчётный счёт для ИП или ООО можно на условиях выгоды и безопасности, стоит более внимательно присмотреться к таким учреждениям, как:

  1. Сберегательный банк.
  2. Банк «Точка» (на базе «Открытие»).
  3. Тинькофф банк.
  4. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).
  5. Банк «Открытие».

Каждое из этих учреждений имеет богатый опыт сотрудничества с предпринимателями различного уровня, поэтому их специалисты точно знают, что именно нужно для эффективного управления денежными потоками.

Как открыть расчётный счёт в Сбербанке

Для открытия расчётного счёта в данном финансовом институте предпринимателю придётся уплатить комиссионный сбор, размер которого начинается с суммы в 1,5 тысячи рублей. А вообще, величина этого сбора может иметь и более существенные показатели, что зависит от региона, в котором работает отделение Сбербанка. Наравне с этим:

  • ежемесячная стоимость обслуживания счёта в зависимости от региона ответственности начиняется с 1,5 тысячи;
  • сроки открытия счёта начинаются с показателя в 1 день;
  • есть интернет-банкинг со стоимостью, включённой в стоимость обслуживания;
  • комиссия по безналичным платежам составляет 100 рублей за каждую операцию;
  • при переводе денег на банковские карты или счета физических лиц дополнительное начисление составляет 1% от суммы транзакции;
  • обналичивание денег через банкоматы обойдётся в 1% от снимаемой суммы;
  • по стоимости внесения денег на счёт, как и по наличию бесплатных карт, информация менеджерами банка не предоставлена;
  • услуга «мобильный банк» не предоставляется;
  • услуга по синхронизации с онлайн бухгалтерией не предоставляется;
  • проценты на остаток счёта не начисляются;
  • открыть расчётный счёт можно на официальном сайте банка.

Эксперты утверждают, что сотрудничество со Сбербанком, кроме как надёжности, ничего интересного предпринимателю с собой не несёт. В качестве положительного момента можно было бы отметить большое количество представительств этого учреждения по всей стране, но наличие очередей в каждом из них перечёркивает этот плюс.

Предложения от банка «Точка»

Открыть расчетный счет - Точка

Данное финансовое учреждение предлагает услугу открытия расчётного счёта совершенно бесплатно, что сразу привлекает внимание клиентов. Что касается остальных аспектов сотрудничества, то они выглядят следующим образом:

  • ежемесячное обслуживание счёта обойдётся в сумму от 0,5 до 7,5 тысяч, что зависит от региона и тарифного плана;
  • сроки полного открытия счёта составляют 1 день, хотя пользоваться этим инструментом можно уже через 5 минут после подачи заявления;
  • услуги интернет-банкинга и мобильного банка предоставляются бесплатно;
  • безналичные платежи осуществляются без дополнительных денежных затрат при подключении пакета на 5, 100 и 500 транзакций, превышение норматива стоит 50, 40 и 30 рублей за каждый перевод соответственно;
  • перевод денег на обычные счета и карты физических лиц осуществляется бесплатно до 500 тысяч для ИП, а для ООО — до 70, 150 и 300 тысяч соответственно тарифу;
  • обналичивание денег через банкоматы производится бесплатно при снятии до 10, 150 и 300 тысяч согласно тарифу;
  • при внесении наличных через банкоматы банка «Открытие» комиссия не взимается;
  • в зависимости от тарифных планов, имитируется от 2 до 6 банковских карт без платного обслуживания;
  • наличествует услуга синхронизации с онлайн бухгалтерией;
  • на остаток по счёту начисляется 8% из расчёта годовых;
  • открыть расчётный счёт пользователь может посредством сайта этой банковской структуры.

Финансовые аналитики рассматривают предложения банка «Точка» как наиболее оптимальные, что определяется удобством мобильных приложений и самым продолжительным операционным днём. Наравне с этим, проведение транзакций внутри этого банковского предприятия в круглосуточном режиме, как и работа на базе банка «Открытие», который предлагает свои услуги уже достаточно длительный период времени, позволяет говорить о надёжности Точки. Правда, тот факт, что банк работает на условиях различной тарификации для разных регионов страны, немного портит общую привлекательность этого учреждения.

На каких условиях можно открыть расчётный счёт в Тинькофф Банке

Тинькофф банк для открытия расчетного счета для ип

Этот финансовый институт предлагает услугу открытия расчётного счёта на безвозмездной основе, в течение первых 2-х месяцев. По истечению этого срока, по тарифу «Простой» предпринимателю придётся ежемесячно уплачивать комиссию в размере 490 рублей, а по тарифу «Продвинутый» – 990 рублей. Если же никакие операции в отчётный период не производились, то и плата не взимается. Касательно остальных аспектов можно отметить следующее:

  • срок открытия счёта не превышает показателя в 5 минут;
  • работает бесплатная услуга мобильного банка и интернет-банкинга;
  • по тарифу «Простой» 3 безналичных платежа проводятся без оплаты, остальные по цене 49 рублей за транзакцию;
  • по тарифу «Продвинутый» бесплатно проводится 10 платежей, остальные по цене 29 рублей за штуку;
  • подключение пакета «Безлимитный» позволяет осуществлять сколь угодно транзакций за 990 рублей в месяц;
  • по тарифу «Простой» выдача наличных через банкоматы стоит 1,5% от суммы, но не меньше 99 рублей при лимите 400 тысяч в месяц, и без дополнительных начислений, если ИП сумму при этом же лимите переводит на карту Tinkoff Black;
  • вывод наличных при подключённом тарифе «Продвинутый» позволяет обналичивать в месяц до 200 тысяч без оплаты, а последующие 400 тысяч будут стоить 1% от суммы, но не менее 79 рублей;
  • при переводе денег физическим лицам на карту Тинькофф комиссия не взимается;
  • внесение денег на счёт при подключённом тарифе «Простой» будет стоить 299 рублей за любую сумму;
  • внесение каждых 100 тысяч в месяц на счёт при подключённом пакете «Продвинутый» будет бесплатным, далее взимается 0,25% от суммы при единовременном внесении более 100 тысяч;
  • при подключённом тарифе «Безлимитный» стоимость внесения наличных определяется суммой 1,99 тысячи в месяц;
  • в зависимости от тарифа, клиентам предлагается 1 или 2 корпоративные и зарплатные карты с обслуживанием без оплаты;
  • работает услуга синхронизации с онлайн бухгалтерией;
  • на остаток по счёту начисляется ставка в размере 8% годовых;
  • открыть расчётный счёт пользователь может на официальном сайте банка.

Согласно мнению финансовых аналитиков, предложения от банка Тинькофф можно назвать одними из лучших на отечественном рынке. Это учреждение всегда отличалось великолепным уровнем обслуживания, продолжительностью операционного дня и моментальным проведением транзакций. Ну а непревзойдённые по своим характеристикам мобильные приложения, как и возможность открытия счёта без личного посещения офиса банка, а также круглосуточная служба техподдержки и возможность обналичивать деньги в банкоматах практически любого банка, позволяет говорить о банке Тинькофф как об одном из самых выгодных вариантов сотрудничества.
Отдельный акцент эксперты делают на тот факт, что в ближайшей перспективе клиенты этого финансового учреждения получат в своё пользование такие инструменты, как напоминание о необходимости уплаты налогов и сдачи отчётности. Кроме этого, в стадии разработки находятся возможность проверки партнёров и контрагентов, а также шаблоны для установки регулярных платежей, в том числе и валютной направленности.

На каких условиях можно открыть расчётный счёт в УБРиР

УБРИР - расчетный счет ип

Говоря о стоимости открытия расчётного счёта в данном банке УБРиР, специалисты отмечают абсолютную безвозмездность этой процедуры. В то же время, предпринимателю придётся ежемесячно оплачивать обслуживание счёта, что обойдётся ему, в зависимости от региона регистрации, в сумму от 300 рублей. Все остальные нюансы сотрудничества предполагают такие аспекты, как:

  • срок открытия счёта варьируется в районе одного банковского дня;
  • услуга интернет-банкинга предоставляется на бесплатной основе;
  • услуга мобильного банка работает безвозмездно лишь для просмотра проведённых операций;
  • за каждый безналичный платёж предпринимателю придётся выложить от 25 рублей;
  • обналичивание средств через свои банкоматы обойдётся в 1% от суммы, а через банкоматы других банков – 3% от суммы вывода;
  • внесение денег на счёт через свои банкоматы не предполагает комиссионных сборов, как и ограничений по сумме;
  • банком имитируется одна пластиковая карта с бесплатным обслуживанием;
  • услуга по синхронизации с онлайн бухгалтерией не предоставляется;
  • процентные начисления по остатку на счёте не предусмотрены;
  • по переводам денег на счета и карты физических лиц информация отсутствует;
  • открыть расчётный счёт предприниматель может при содействии сайта финансового учреждения.

Несмотря на тот факт, что банк предлагает сотрудничество при минимальной стоимости обслуживания и с меньшими комиссионными сборами при проведении транзакций юридическим лицам, открывать расчётный счёт именно здесь аналитики рекомендуют с некой долей осторожности. А всё потому, что продолжительность операционного дня имеет крайне низкие показатели, что вкупе с бесполезностью мобильного банка и платным sms-информированием портит общую картину привлекательности этого учреждения.

Предложения открыть расчётный счёт в банке «Открытие»

Открытие - банк для открытия расчетного счета

Как и во многих банковских учреждениях, работающих на отечественном финансовом рынке, стоимость открытия расчётного счёта здесь не предполагает никаких дополнительных капиталовложений со стороны предпринимателя. Если же говорить о стоимости ежемесячного обслуживания, то речь может идти о сумме от 750 рублей, что зависит от региона регистрации предприятия бизнеса и от выбранного тарифного плана. Все остальные нюансы работы с данным кредитным учреждением выглядят так:

  • для полного оформления и открытия счёта может потребоваться около 3-х суток;
  • интернет-банкинг и мобильный банк работают без оплаты;
  • безналичные платежи облагаются комиссией только при выходе за рамки выбранного тарифного плана, предполагающего 5, 100 и 500 бесплатных транзакций;
  • перевод на счета и карты физическим лицам в сумме до 500 тысяч бесплатно для ИП, и в пределах от 70 до 300 тысяч — для ООО;
  • средства обналичиваются без дополнительной оплаты в любых банкоматах при снятии не более 10, 50 и 100 тысяч, что определяется тарифным планом;
  • внесение денег через собственные банкоматы «Открытие» не предполагает комиссионные сборы;
  • в зависимости от тарифа, банк имитирует от 2 до 6 пластиковых карт с бесплатным обслуживанием;
  • работает синхронизация с онлайн бухгалтерией;
  • начисляется 8% годовых на остаток по счёту;
  • открыть расчётный счёт можно на его официальном сайте.

Не последнее значение в вопросах привлекательности банка «Открытие» для начинающего предпринимателя имеет тот факт, что его специалисты активно продвигают различные бонусные программы, рассчитанные на расширение клиентской базы. В частности, здесь речь идёт о таких инструментах воздействия, работающих на безвозмездной основе, как:

  • Открытие расчётного счёта.
  • Оформление ключа электронной подписи.
  • Подключение услуги и использование интернет банка.
  • Пользование расчётного счёта на протяжении 3-х месяцев.

Для юридического лица, как и для начинающего ИП, предложения подобного характера действительно выглядят весьма привлекательно. Тем более что при непосредственном открытии расчётного счёта от предпринимателя не потребуется соблюдения каких-то особых условий. А это значит, что пользователь может зарегистрировать счёт при минимальном задействовании временных ресурсов, существенно на этом сэкономив свой бюджет.

Деловая Среда от Сбербанка [Кредит Доверие][corporate credits][status_lead]

Подводя итоги

Все вышеперечисленные банковские учреждения, безусловно, заслуживают внимания со стороны предпринимателей, нуждающихся в упорядочении своих финансовых потоков. Если же говорить о степени привлекательности, то их ранжирование будет выглядеть следующим образом:

  1. Первое место по праву отдаётся старейшему предприятию Сбербанк.
  2. Вторым идёт «Точка».
  3. Третья позиция отдана экспертами банку Тинькофф.
  4. На четвёртом месте уверенно расположился банк «Открытие».
  5. И пятое место, по общему мнению, было отдано УБРиР.

Конечно, подобное ранжирование носит условный характер, поскольку каждый предприниматель волен самостоятельно выбирать финансовый институт, ориентируясь исключительно на решаемые им задачи. В свою очередь, аналитики гарантируют, что каждый из представленных банков отличается надёжностью и прозрачностью своей политики. Поэтому предприниматель может открыть расчётный счёт в любом из данных учреждений, рассматривая выбранный банк с позиции его привлекательности конкретно для его бизнеса. Если же воспользоваться консультацией экспертов, то они скажут, что для начинающего микробизнеса с небольшими оборотами актуальным будет предложение от Тинькофф Банка и банка Точка. Ну а чтобы убедиться в привлекательного того или иного варианта, можно без оплаты открыть расчетный счета в обоих банках, в итоге выбрав самый привлекательный.

Вместо заключения

Какими-бы преференциями не привлекал клиента тот или иной финансовый институт, важно помнить, что выбор всегда остаётся за потребителем услуги. Для этого можно ознакомиться с отзывами о банках тех клиентов, у которых здесь открыты расчётные счета и которые уже имеют опыт сотрудничества с данными кредитными учреждениями. А мониторинг информационного пространства на предмет широты услуг и клиентской базы того или иного финансового института, как и общение на профильных форумах, позволит окончательно определиться с выбором банка с целью открытия расчётного счёта для ИП или ООО.