На сегодняшний день самый понятный и легкореализуемый кэшбэк – это деньги. Карты, пользование которыми вознаграждается возвратом наличных, есть у большинства банков. Одно из таких предложений является Tinkoff Black. Карта пользуется популярностью, ее все знают. Какой секрет скрывается? При каких условиях пользование банковским продуктом будет выгодно?

Что это за карта?

Tinkoff Black – это главный продукт банка. Он пользуется огромным спросом у населения. Банковский пластик поощряет безналичные расчеты и предоставляет различные выгоды от его использования. После каждой покупки электронными деньгами, на счет владельца возвращается кэшбэк. Размер возвращаемой суммы исчисляется в виде процента на остаток денежных средств на карте.

карта тинькофф блэк с кэшбэком

 

 

Параметры продукта

Банковская карта всегда заказывается индивидуально для каждого человека, потому на ней имеются его инициалы. Действует пластик 5 лет. Эмиссия производится в трех платежных системах, имеющих премиальный статус:

  • Visa Platinum;
  • MasterCard World;
  • МИР Премиум.

 

Все выпускаемые карты имеют возможность бесконтактной оплаты: ApplePay, AndroidPay, PayPass/PayWave, 3DSecure.

 

В зависимости от его вида различается система международных расчетов. MasterCard и Visa поддерживают три валюты: рубли, доллар, евро, картой МИР можно рассчитываться только российскими деньгами.

Условия

Тинькофф Блэк – дебетовая карта. Возможность ее оформления появляется, если заявитель старше 14 лет. Несовершеннолетние должны иметь с собой согласие от законных представителей, выполненное в письменном виде. На этом строгие требования, которые может предъявить банк к соискателю, отсутствуют. В том числе не имеет значение и гражданство будущего держателя.

Что касается кредиток, то в формате Блэк их не существует. Те, кто хочет, может открыть овердрафт. Но потребуется подтверждение от будущего держателя о его способности погашать платежи. В данном случае могут понадобиться такие документы, как справка о доходах, бумаги, подтверждающие наличие имущества, положительная кредитная история в этом банке, остаток на расчетных счетах, наличие депозита и другое.

В какой валюте обслуживается карта

Пластик разрешает проводить действия в трех основных денежных единицах: российский рубль, американский доллар и евро. Если операции совершаются в другой валюте, кроме указанных, то с клиента будет удерживаться комиссия за конвертацию.

Вариант с использованием мультивалютного расчета

Нередко бывает, что человек часто путешествует по многим странам, соответственно и расчет там происходит в местной валюте. В этом случае, чтобы сэкономить держателю карты средства, банк предлагает программу, где открываются счета в 27 денежных единицах. Причем, какие это будут валюты, пользователь устанавливает сам, путем добавления в личном кабинете. Затем нужно привязать международный Блэк.
Важно знать, на каких условиях будет обслуживаться мультивалютная карточка:

  • Если дополнительный счет будет пополняться в рабочее время Московской биржи, то курс конвертации в основную валюту будет ниже, чем форекс – предложения. Разница составит до 0,5 процентов. В другое время — курс менее выгодный;
  • За пользование платежной системой при оплате одной из 30 денежных единиц, выставляется комиссия, которая погашается самим банком. У клиента с карты списывается только сумма покупки, указанная в чеке;
  • Кэшбэк возможен только, если оплата производится в любой из трех основных валют.

 

Какую платежную систему выбрать?

При оформлении карты у соискателя есть возможность выбрать, каким платежным сервисом они будут пользоваться: Viza, MasterCard, МИР.
Основные критерии и их сравнения:

тинькофф блэк дебетовая

 

Что лучше Viza или MasterCard?

Когда оплата картой в основном происходит внутри государства, то для владельца не особо заметна разница между этими двумя платежными системами. В МастерКард регулярно проходят акции, в которых участвуют торговые сети, кинотеатры. Данные мероприятия имеют ограниченный срок действия, а скидки предоставляются не больше 5-10 процентов. Что касается «Виза», то здесь значительно шире охват международных партнеров.

Многие пользователи обоих платежных систем отмечают, что Визой выгоднее пользоваться в Америке, а МастерКард больше подходит для Европы. Как показала практика, разница связана с техникой конвертации.

Самые выгодные операции – это те, где валюта расчета одинаковая:

  • Счета, которые выбирает сам клиент;
  • Биллинг (расчет с платежной системой), где банк действует согласно действующим заключённым договорам;
  • Ценник операции.

Есть пункт 4.15.5 Условий обслуживания банка Тинькофф, в котором говорится о том, что единицей расчета в платежных система Виза и МастерКард может быть только доллар, евро и рубль.

Возможно, в других странах существует более выгодный вариант биллинга, но это теория. Что касается практики, то клиенты часто сталкиваются с бумажной волокитой и бюрократией, связанной с тем, что сотрудники недостаточно компетентны в данном вопросе, а также с тем, что информация закрыта.

 

Для тех, кто серьезно настроился, нужно быть готовыми для написания заявления с просьбой оформить черную карту Тинькофф, с необходимыми условиями биллинга. Здесь есть выбор: либо сделать заказ, удовлетворяющий собственному вкусу клиента, либо выбрать наиболее популярные варианты. Последний вариант выбирает большинство пользователей банка: для Европы и Америки берется МастерКард, если траты будут происходить только в США, то берется Виза.

 

Российская платежная система МИР

В Российской Федерации действует закон, согласно которому при передаче денежных средств, идущих из бюджета, в распоряжение граждан, не должны принимать участия международные инструменты. Данное решение стало результатом введенных в 2014 году экономических санкций. Именно в этот момент нависла угроза, что заработные платы и пенсии, находящиеся на международных картах, будут заморожены.

МИР – это полностью российская платежная система, работоспособность которой обеспечивается исключительно российскими компаниями. И только через карту МИР можно получить бюджетные выплаты. Также предоставляется альтернативный вариант, когда деньги накапливаются на счете, не имеющему отношение к карте.

В законе нет ограничений по тому, как будут использоваться деньги, после того как они были зачислены на счет. Средствами можно распоряжаться на свое усмотрение: перевести на другой счет, который привязан к Визе и МастерКард, оформленный самим клиентом.

 

Кэшбэк по карте

На примере, указанном ниже, можно посмотреть, каким образом расходы, понесенные в расчетном периоде, могут влиять на размер кэшбэка:

дебетовая карта тинькофф блэк условия

Каков порядок начисления.

Условия

Величина кэшбэкак Тинькофф Black:

  • В выбранных категориях размер возврата наличных составляет 5 процентов;
  • Если это специальные предложения, то здесь величина определяется в пределах 3-30 процентов;
  • За покупки, не входящие в вышеуказанные категории, процент возврата равен 1.

Основные правила пользования:

  • Бонусы, начисляемые по картам, где расчет ведется рублями, при зачислении округляются до целого числа в меньшую сторону;
  • Если пластик используется для валютных операций, то округление происходит с точностью до одной сотой;
  • Максимальный размер cashback за период в один месяц, составляет 3000 рублей или 100 долларов. В свою очередь банк оставляет за собой право менять лимит в одностороннем порядке;
  • Если операция, по которой был начислен кэшбэк, отменяется, то зачисленные бонусы будут скорректированы на сумму сделки;
  • В случае, если банк обнаружит, что клиент нарушает правила программы, злоупотребляет картой, или будет определено, что начисления сделаны ошибочно, то бонусы могут быть списаны;
  • За период, принятый как расчетный, размер списаний не должен быть больше, чем начисления.

Как определяется сумма

 

Повышенные бонусы в размере 5 процентов подключаются в личном кабинете. Раз в три месяца клиентам банк предлагается выбрать три категории из имеющихся. Периодически проводятся акции, когда начинают действовать специальные выгодные предложения по бонусам от 3 до 30 процентов. Для того, чтобы воспользоваться предложением, нужно перейти по ссылке.

 

Начисление бонусов происходит сразу после того, как расходная операция будет обработана. Клиент сможет пользоваться бонусами в конце дня, после того, как пройдет выписка. Сумма кэшбэка, выраженная в денежном эквиваленте, зачисляется на карту держателя. В дальнейшем использовать деньги можно без ограничений.

Какие операции не предполагают начисление бонусов:

  • При снятии наличных денежных средств;
  • Связанные с выводом денег;
  • Перечисление средств на кошельки в сервисах электронных денег;
  • Перевод денег, не предполагающие оплату товаров и услуг;
  • Совершение действий в личном кабинете, в том числе переводов и платежей. Но здесь есть исключения, касающиеся оплаты билетов в кино, на концерт, в театр или на транспорт. Эти платежи попадают под бонусное возмещение;
  • Оплата телекоммуникационных услуг;
  • Перечисление денег коммунальным обслуживающим компаниям;
  • Погашение кредитных платежей;
  • Обмен валюты;
  • Операции по ценным бумагам;
  • Оплата рекламы;
  • Платежи, связанные с азартными играми.

 

Нюансы владения картой

Каждое предложение банка, прежде чем принять, следует тщательно изучить условия и особенности. Что нужно учитывать владельцу карты:

  • Для получения бесплатного обслуживания на ее счету должен быть остаток больше 30000 руб. В течение всего периода пользования минимальная сумма не должна снижаться ниже этого значения. В противном случае условие будет считаться невыполненным;
  • Если клиент желает перевести деньги на счета в других банках, то нужно знать, что установлено ограничение в размере 20000 руб. После того, как лимит будет исчерпан, каждая следующая платежка будет оплачиваться;
  • Можно выбирать категории с повышенным кэшбэком, однако этот выбор ограничивается банком. Каждые три месяца список изменяется. Отмечается, что не всегда предложенные варианты действительно выгодные.

 

Проценты на остаток

Ставка, назначаемая на год, зависит от выбранной карты:

  • Если планируется расчеты вести только рублями, то ставка будет 6 процентов;
  • Если оплата производится иностранной денежной единицей, тогда – 0,1 процент.

Пример:

дебетовая карта тинькофф условия и проценты

 

Что это такое и как работает?

Каждый день происходит определение остатка на клиентской карте, на него начисляется процент и полученная сумма попадает на счет. Деньги становятся доступными в этот же день. Средства, поступившие на карту, можно тратить уже в этот же вечер.
Правила, действующие при начислении процента на остаток:

  • За период по карте с рублевым счетом должно быть проведено расходных операций на сумму не меньше 3 тысяч руб. Если карта используется для валютных расчетов, то за период нужно осуществить не меньше одной оплаты. В данном случае сумма не важна;
  • Существуют ограничения по максимальной сумме, на которую будут начислены проценты: 300 000 рублей/ 10 000 долларов/ 10 000 евро;
  • Владельцы карт Tinkoff Black, куда перечисляется заработная плата, на остаток начисляется 6%. Но есть условие, на момент начисления на остатке не должно быть меньше 100 тысяч руб., а предел процентов составляет 300 тысяч рублей.

 

Как оформить банковскую карту и способы ее получения

Заказ дебетового пластика возможен при предоставлении в банк минимального количества сведений. Сюда входит личная информация, данные для связи. Необходимо указать удобное время и адрес, куда будет доставлена карта. Для того, чтобы заполнить заявку, понадобится не больше нескольких минут.

tinkoff black дебетовая карта

 

 

Заявка

Для удобства клиентов банк предлагает несколько вариантов заказа карточки:

  1. Воспользовавшись сайтом tinkoff.ru;
  2. Обратившись к оператору банка по бесплатному телефону;
  3. Через представителя или партнера.

Доставка карты

Поскольку в заявлении будет указано точное время, когда прибудет курьер, соискателю не составит труда встретиться с ним. Курьер передаст документы, с которыми следует ознакомиться. Здесь прописаны условия, на которых осуществляется банковское обслуживание. Подписанные бумаги фотографируются курьером, а карточка отдается клиенту.

Как активировать пакет

Тинькофф Блэк активируется следующими способами:

  • В личном кабинете, зарегистрированном на портале банка;
  • Позвонив по телефону 88005557771;
  • Непосредственно на сайте tinkoff.ru.

После того, как карта будет активирована, владелец получает ПИН – код.

 

Дополнительная карта

У каждого держателя пластика Тинькофф есть возможность заказать для своих близких дополнительные карты, все полученные карты будут привязаны к одному счету. Списание денежных средств будет находиться под контролем владельца основного пластика. Если есть необходимость, то в личном кабинете пользователь имеет возможность ограничивать предельные суммы, доступные для расходов. Кэшбек по всем дебетовкам зачисляется в конце дня на один счет основного держателя.

 

На сегодняшний день банк предлагает услугу по открытию счета на ребенка, не достигшего 18 лет. Карта называется Tinkoff Junior. Ее функционал тот же, что и у Блэка. Специально для детей создано мобильное приложение, установлены лимиты. Программа рассчитана на воспитание финансовой грамотности в детях.

 

Какое количество дополнительных карт можно заказать?

Банк ограничил количество дубликатов и установил, что один человек может заказать не больше 5 карт. Держателями этих пластиков могут быть разные люди.

 

Способы получения дополнительных карт

Все делается в личном кабинете владельца основной карты. Здесь нужно зайти в меню и выбрать «заказ дополнительной карты». Теперь пользователю становится доступным:

  • Графа внесения данных того, кто владеет основной картой;
  • Указание адреса, куда нужно доставить и где курьера встретит настоящий пользователь.

Получение на руки банковского пластика возможно и для основного клиента, и для того, кто будет им пользоваться.

 

Цена услуги

Поскольку дополнительная карта является дубликатом, то за ее выпуск и дальнейшее обслуживание банк не взимает комиссии.

 

Управление картой

Клиенты с картами Тинькофф Блэк имеют доступ к полной информации об условиях обслуживания, процентах. Сведения собраны в личном кабинете.
Функционал персонального кабинета:

  • Установка лимитов по расходным операциям;
  • Открытие и закрытие счетов. Это касается и валютного счета;
  • Осуществление перевода денежных средств, оплата товаров и услуг;
  • Делать анализ расходов;
  • В онлайн – режиме получать ответы на возникшие вопросы.

 

Владелец карты будет полностью информирован обо всех продуктах, которые подключены к его счету. Для держателей дополнительных карт подключается отдельный личный кабинет, но его функционал ограничен.

 

Как можно отследить правильность начисления

В личном кабинете есть возможность видеть движения денежных средств. Доступно также и мобильное приложение. Через него настраивают push – уведомления о движении денег.

 

Можно подключить оповещение, путем отправки СМС обо всех операциях. Но эта услуга оплачивается отдельно 59 рублей/ 1 доллар/ 1 евро за 30 дней.

 

Интернет – банкинг

На официальной странице портала tinkoff.ru расположена кнопка, открывающая доступ в личный кабинет. Войти можно, указав один из следующих параметров: логин, мобильный телефон, номер карты или договора. Далее на телефон приходит СМС, содержащая одноразовый пароль для входа.

Приложение

Для удобства пользования банкингом, банк предлагает скачать мобильное приложение Тинькофф бесплатно. Это приложение уступает функционалу банка в компьютерной версии, хотя имеется адаптированный интерфейс, который подстраивается под экран смартфона.

Тарифы

Черная карточка Tinkoff оформляется по двум основным тарифам:

  • 3.0 – применяются общие основания;
  • 6.2 – используется в зарплатном проекте. Возможен только рублевый вариант.

 

Банк разрешает любому желающему переходить на второй тариф. Для этого нужно написать в чат, указав просьбу или позвонить сотруднику банка.

 

Существуют и другие разновидности Блэк:

  • Премиальный Black Edition. Для пользователей, чей оборот денег по карте больше 200 000 рублей за месяц;
  • Джуниор. Эту карточку можно оформить дополнительно для ребенка.

 

В случае, если клиент решил покинуть тариф 6.2, то его автоматически переводят на общий тариф.

 

Стоимость обслуживания

По общему тарифу:

тинькофф блэк карта условия обслуживания

Карты, куда перечисляется заработная плата и другие клиенты, подключившие тариф 6.0 обслуживаются без начисления ежемесячной платы. Начисление процентов на остаток происходит только тогда, когда этот остаток не меньше 100 000 руб.

 

Эмиссия карты и ее повторный перевыпуск производится совершенно бесплатно по всем тарифам. Стоимость СМС сообщения о движениях на счете составляет в месяц 59 руб/ 1 у.е./ 1 евро.

 

Бесплатное обслуживание, как его получить?

Карты для зачисления зарплаты и проведения валютных расчетов Тинькофф Black не содержат специальных условий, обслуживание осуществляется бесплатно. За пластик по общему тарифу можно также не платить комиссию за обслуживание, если будет выполняться одно из условий:

  • Сделать вклад на сумму не меньше 50 тысяч рублей;
  • Каждый день остаток на Блэк не должен быть меньше 30 тысяч рублей;
  • Оформить кредит.

 

Как снять наличные

Технически клиент имеет круглосуточный доступ к деньгам (остаток) и может в любой момент их снять. Тарифные планы не содержат ограничений. Однако, есть определенный размер средств за отчетный период, который возможно снять без дополнительной платы.

тинькофф дебетовая карта с кэшбэком и процентами

В личном кабинете устанавливаются лимиты клиентов самостоятельно.

 

Пополнение карты

Ниже несколько способов:

кэшбэк тинькофф блэк условия и проценты

 

Положительные и отрицательные стороны карты

Тинькофф Black имеет высокий рейтинг и много положительных отзывов. Всем нравится кешбэк, процент на остаток, снятие денег без дополнительной платы в любом банкомате.

Плюсы:

  • Кэшбэк выгоден, а главное удобен;
  • Возможность обслуживания без комиссии;
  • Процент на остаток является аналогом дохода по вкладу, только деньгами можно пользоваться сразу;
  • Удобно снимать наличные;
  • Перевод по номеру счета осуществляется бесплатно.

Минусы:

  • При зачислении происходит округление кэшбэка не в пользу клиента;
  • Если обороты по карте совсем небольшие, то обслуживание будет слегка дороговато;
  • Вывод на карты других банков сильно ограничен;
  • При начислении кэшбэка могут наступить исключительные случаи;
  • При оформлении клиент подписывает бумагу о том, что согласен, чтобы его персональные данные были переданы третьим лицам.

 

Итог

Кэшбэк при рублевых расчетах полностью покрывает расходы, возникающие при совершении платы по карте Tinkoff Блэк на сумму от 10 тысяч руб. Нужно помнить, что при зачислении кэшбэк округляется, а за оплату услуг связи и некоторые операции он вообще не начисляется. Чем больше оборот по карте и остаток, тем выгоднее пользоваться банковской картой.